携五大转型探索实践 华夏银行亮相“2023服贸会”
9月2日- 6日，以“开放引领发展，合作共赢未来”为主题的2023年中国国际服务贸易交易会（以下简称“服贸会”）在北京国家会议中心和首钢园区举行。
服贸会为促进全球金融同业交流合作和展示金融服务创新发展，提供了重要的平台和窗口。作为北京市属唯一的一家全国性股份制商业银行、也是最大的市属金融机构之一，华夏银行紧扣本届金融服务专题展“服务实体守初心 创新变革向未来”的主题，携产业数字金融、生态金融、公司金融、贸易金融、信用卡个人金融领域的转型创新实践亮相“2023服贸会”。
2023年上半年，华夏银行坚持以改革创新为根本动力，坚定推进公司金融、零售金融、金融市场业务战略转型，以转型重点突破带动经营发展整体全面进步，全行综合化、轻型化、专业化发展步伐持续加快。同时，华夏银行近年来重点突破数字化转型工作，全面赋能业务发展，丰富和畅通金融服务惠及更多居民和企业主体的渠道，为助力服务贸易和经济高质量发展注入“数字基因”，以培育更多数字经济新业态、新模式。
中报显示，2023年上半年，华夏银行经营发展呈现良好态势，资产规模突破4万亿，达到40985.50亿元，较上年末增长5.09%；实现净利润123.65亿元，同比增长5.08%；实现非利息净收入134.91亿元，同比增长23.28%；非利息净收入占比28.32%，同比提升5.73个百分点。
发力产业数字金融 培育产业数字经济新业态
“十四五”期间，国家积极推进产业数字化升级转型。在此背景下，产业数字金融成为商业银行响应数字经济发展要求、突破自身发展瓶颈的重要选择。
“当前数字技术迭代演化，并且与实体经济高度融合，产业数字化与数字产业化持续推进，产业端的生产经营模式已经发生了颠覆式变化。”华夏银行党委副书记、行长关文杰近日表示，“华夏银行在服务产业客户的过程中，发现大量的企业迫切的期望利用大数据、人工智能为代表的新兴技术，对其工艺设计、生产作业、供应链管理、质量管理等环节进行优化和更新。”
基于此，华夏银行积极推出产业数字金融新模式，以此来促进产业和金融的进一步融合。据了解，华夏银行自2019年开始，就已在产业数字金融理念和实践方面做出了一系列前沿探索。“从在行业内率先提出产业数字金融理念，到成立总行一级部建制全力推进探索创新。华夏银行近年来始终在实战中总结、积累、沉淀。”华夏银行产业数字金融部负责人在现场向记者介绍。
围绕能源、制造、军工、农业、化工等不同领域，从产业生态模式和企业商业模式出发，华夏银行推出了覆盖供应链价值流转各关键节点的数字融资产品，包括订单数贷通、到货数贷通、应收数贷通、经销数贷通、货押数贷通、平台数贷通等，随时满足实体企业在产业升级转型过程中产生的资金需求。记者在服贸会华夏银行展台了解到，今年以来，华夏银行广泛响应市场需求，已将上述产品拓展至80余个产业生态项目。
与此同时，华夏银行不断基于现有相对成熟的产品模式，打磨细化垂直领域解决方案，瞄准绿色新兴产业和动产数字化融资两个突破口，推进碳交易融资和动产数字融资两类新产品，打造以华夏银行为主导，企业、行业协会、第三方资金监管平台等多方参与的伙伴化生态圈，与产业生态参与各方共商共赢，助力产业数字金融发展扩量级、提能级。
关文杰表示，“华夏银行希望与生态伙伴一道，充分发挥各自在技术、场景、数据方面的优势，共同培育产业数字经济新业态、新模式。”
开启客户生态化转型 线上线下融合服务实体经济
今年年初，华夏银行全面开启客户生态化转型，推动获客模式从单一获客向生态获客、批量拓客转变，对客户的服务手段从以线下为主向线上线下融合发展、最终全面实现数字化转变。
据了解，华夏银行围绕产业类、资金类、平台类和园区类四类生态，根据核心客户的金融服务需求、场景，实现批量获客和拓客。通过生态客户的转型，今年上半年对公客户实现成倍增长。
在产业类生态方面，华夏银行围绕制造业、战略性新兴产业、绿色双碳等国家战略领域，重点聚焦新能源汽车、光伏、电子信息、生物医药、集成电路、电化学储能6个产业，绘制全产业链生态图谱，通过关注全链客户的“需求”和“痛点”，以线上平台对接、定制开发数字化产品等手段，大力开发产业链上的核心客户，如“链主”企业、骨干企业、龙头企业、“专精特新”企业、制造业单项冠军、隐形冠军等，并延伸拓展其一级、二级、三级等N级上下游客户。
对于资金类生态，华夏银行围绕财政、社保、公积金、住建、公检法、公共资源、医疗、烟草、教育等生态场景等具有资金统筹调拨功能的政府机构客户，积极融入智慧政务建设，开展“G-B-C”端客户协同营销，通过华夏财资云平台、资金云监管平台，解决客户资金调拨、对账、增值等核心需求。
对于平台类生态，华夏银行主要关注商品交易、生活服务、社交娱乐、信息资讯、资金融通等领域的大型互联网平台，通过信息对接、数据引流、客户推荐等合作方式，批量开发平台上的优质企业，今年与字节跳动集团的合作取得重大突破。
对于园区类生态，华夏银行主要是与产业园区运营方合作，基于园区提供的更多数据的积累和分析，通过“园区+调研+自有产业平台接入智慧园区”的模式，运用厂房按揭贷款、厂房抵押贷款、专精特新贷、投贷联动等多种创新金融产品，链接园区内小微企业阶段性融资痛点，助力小微企业加速成长。
据介绍，目前，华夏银行正在大力建设适应生态客户发展的生态融资平台，未来将通过对接客户的ERP系统、外部第三方公司，获取核心客户与生态客户之间交易关系的生态数据、交易数据，以及物流、商流、信息流等数据，同时建立数字化风控模型，实现融资的“线上申请-建立模型-生态限额审批”，并在限额下实现线上审批、线上签约、线上放款、线上部分贷后（回款）及还款，从而更好地捕捉和满足实体经济的金融服务需求。
构建华夏财资云平台 助力企业财资管理数智化发展
值得注意的是，华夏银行携司库管理体系建设的成果——“华夏财资云平台”参展了本届服贸会。
该平台是华夏银行为企事业单位提供的对公客户数字化综合服务平台，平台基于云原生应用开发技术构建，运用分布式微服务架构并兼容信创要求，融合了大数据、云计算等技术，实现核心组件标准化、模块化，具有高可靠性、灵活性、高扩展性，可支持业务的敏捷迭代，无论是在功能、服务、产品性能、体验上都有显著的提升。
据了解，华夏银行紧跟“十四五”规划中企业数字化转型要求，落实中央企业加快司库体系建设、创建世界一流财务管理体系等政策，围绕支持企业加强资金管理、有效提高资金运营效率、防控资金风险，提升财务管理精益化、集约化、智能化等目标，进行了系列探索和实践，通过华夏财资云平台，服务实体经济和企业财资管理数智化转型。
目前，华夏财资云平台已上线多银行账户管理、多银行支付结算、流动性管理、投融资管理、资金预算、资金监控、信息服务7大核心模块共192个功能点。“华夏财资云平台已经过多次升级迭代，满足了从集团企业到分子公司、成员单位的多层次管理需求，实现了境内企业银行账户和资金流动的信息动态归集和穿透监测。”华夏银行公司业务部相关负责人在展会上向记者介绍。
截至今年7月底，华夏财资云已签约上线448个客户，资金流量266亿元，覆盖大型企业集团、中小型连锁企业、政府机关、互联网公司等各类型的合作伙伴。
打造一体化一站式贸易金融平台 服务“双循环”战略
本届服贸会，华夏银行还带来了包括跨境人民币结算与融资、跨境保函、外汇衍生品+、数字产品池、数字保理等产品，为参会企业客户提供便利结算、融资、汇率避险保值等一体化服务，服务企业更好地参与国内国际市场，助力企业融入“国内国际双循环新发展格局”。
当前，企业面临更深刻的经营发展变革，更注重业财一体化及数字化、智能化赋能增效。随着全球产业链重构与转型升级交织推进，企业希望提升资金统筹力度，并通过数字化赋能实现降本增效。此外，市场机遇转瞬即逝，企业内部各类经营转型战略亟待敏捷推进，对资金流动响应速度、资金调拨精度的要求也不断提升。
华夏银行紧贴企业转型变革之需，主动顺应企业交易流、资金流、货物流、信息流、票据流“五流”融合的趋势，完善现金管理服务体系，统筹整合本币外币、内贸外贸、境内境外、线上线下、离岸在岸产品服务，推动服务广度、深度、力度、跨度、速度、精度“六度”提升，用交易银行的思维和服务模式，为企业提供一体化、一站式、嵌入式的平台服务，更好的满足企业资金链、产业链、价值链三链一体化的管理需求。
华夏银行的贸易金融一体化、一站式服务平台，既可在“促进外贸稳定”“积极利用外资”等方面服务国际循环，可以为外向型企业提供贸易融资、跨境信用支持、国际结算、财资汇兑等产品，满足跨境交易过程中的短期融资、担保增信、资金收付、本外币兑换、避险保值等金融需求；也可在国内大市场建设中勇担重任，提供供应链金融、国内信用证、各类保函等产品及服务，在国内循环中全力作为，满足内向型企业结算及融资需求。
中报数据显示，截至今年6月末，华夏银行服务内贸的数字产品池服务客户1900余户，累计交易金额900余亿元，通过线上化数字化手段，提升了企业获得金融服务的质效。
加速数字化场景融合 提供优质便捷消费金融服务
信用卡，一端连着诸多消费场景和企业主体，一端连着亿万居民的“衣食住行”服务需求。
华夏银行在此次服贸会上也展示了在信用卡场景生态建设和服务居民美好生活上的创新成果。
华夏银行信用卡中心相关负责人在展会上表示，“过去几年间，以消费金融为基础的信用卡行业经历了新的变革，但一直未变的是信用卡天然连接着客户、场景和服务。华夏银行坚决落实党中央、国务院系列决策部署，以人民为中心的发展思想，发挥信用卡在释放消费潜力、促进消费恢复过程中的重要作用，运用数字化技术加速推动场景融合，践行“金融为民、金融惠民、金融利民”的社会责任。”
记者在现场还了解到，华夏银行将始终坚持信用卡消费本源，加速推进场景融合，深化消费场景生态建设。通过真实消费场景精准引流目标客户，搭建稳定的新客增长渠道，根植场景配套银行产品与服务，结合数字化、智能化运营，不断提升融入场景的客户体验与精细化管理水平，为持卡人提供更精准、更优质、更便捷的消费金融服务。
本届服贸会上，记者还了解到华夏银行携手瑞幸咖啡发行华夏瑞幸联名卡，充分发挥双方品牌优势、规模优势和数字化优势，探索线上线下一体化营销布局。
近年来，移动互联网、人工智能和大数据等技术的快速发展和广泛应用，以及消费行为变化加速了消费线上化和场景化趋势，银行数字化转型势在必行。华夏信用卡中心依托总行金融科技赋能，不断加强产品创新和移动支付建设，通过高效且全方位的数字化支持，实现场景化、精细化的运营管理，提升数字化经营能力，更好地满足客户追求极致体验的服务要求。
华夏银行党委书记、董事长李民吉强调，华夏银行从讲政治的高度认识金融与经济的共生共荣关系，坚守服务实体的主责主业，践行“金融为民”初心，聚焦重点领域和薄弱环节加大金融供给，为新时代首都高质量发展贡献金融的硬核力量，为国家战略实施和经济发展提供强有力的支持。
